Lista derevisión de peticionesdel Capítulo 7.
La mayoría de los problemas en un caso del Capítulo 7 (Chapter 7) del Código de Quiebras de EE. UU. se originan en un error de la petición o de los anexos que ya existía el día de la presentación. Esta lista sigue los formularios oficiales en el orden en que un revisor los verificaría.
PROOFGUARD AI · 5 DE OCTUBRE DE 2026 · 10 MIN DE LECTURA
Por qué importa la revisión de la petición
La petición y los anexos (schedules) se firman bajo pena de perjurio, y la firma del abogado conlleva su propia certificación. Conforme al 11 U.S.C. § 707(b)(4), al firmar la petición el abogado certifica que realizó una investigación razonable y que, tras una indagación, no tiene conocimiento de que la información de los anexos sea incorrecta. Los errores dan lugar a anexos enmendados, preguntas del fideicomisario (trustee) en la reunión de acreedores, objeciones y, en los casos graves, la desestimación del caso o la denegación de la exoneración de deudas (discharge).
La siguiente lista es información general para el personal de despachos de abogados y no constituye asesoramiento legal. Las normas locales y las prácticas de los fideicomisarios varían según el distrito.
Antes de empezar
- Asesoría crediticia. Confirme que el certificado de asesoría crediticia (credit counseling) proviene de una agencia aprobada y tiene fecha dentro de los 180 días anteriores a la presentación, como exige el 11 U.S.C. § 109(h).
- Competencia territorial. Confirme el distrito (venue) según el domicilio, la residencia, el establecimiento principal de negocios o los activos principales del deudor durante los 180 días anteriores a la presentación.
- Casos anteriores. Busque en PACER presentaciones anteriores del deudor y de su cónyuge. Una exoneración del Capítulo 7 en un caso presentado dentro de los ocho años anteriores impide una nueva exoneración del Capítulo 7, y las desestimaciones recientes pueden afectar la suspensión automática (automatic stay).
- Documentos. Reúna los comprobantes de pago, las declaraciones de impuestos, los estados de cuenta bancarios, los títulos de vehículos, los estados de cuenta de préstamos y los informes de crédito recientes antes de redactar, no después.
Petición voluntaria (Formulario Oficial 101, Official Form 101)
- Todos los nombres utilizados en los últimos ocho años, incluidos los apellidos de soltera y los nombres comerciales.
- Direcciones que coincidan con la identificación y con el análisis de competencia territorial.
- Casos de quiebra anteriores y en trámite, incluidos los de un cónyuge, socio o afiliado.
- El capítulo correcto, la naturaleza de las deudas y la forma de pago de la tasa.
Activos y exenciones (Anexos A/B y C)
- Cuentas bancarias. Todas las cuentas incluidas, con saldos que coincidan con los estados de cuenta a la fecha de presentación.
- Vehículos y bienes inmuebles. Valores respaldados por una fuente coherente, con gravámenes que coincidan con el Anexo D.
- Activos que se omiten con facilidad. Reembolsos de impuestos esperados, salarios devengados pero no pagados, depósitos en garantía, cuentas de jubilación, valor en efectivo de seguros de vida, participaciones en empresas, activos digitales y reclamaciones contra terceros, incluidos los juicios en curso.
- Régimen de exenciones. Confirme si se aplican las exenciones federales o las estatales. La regla de domicilio del 11 U.S.C. § 522(b)(3)(A) abarca los 730 días anteriores, por lo que una mudanza reciente puede cambiar las exenciones estatales disponibles.
- Montos de las exenciones. Cada exención reclamada cita la norma correcta, se mantiene dentro de su límite y coincide con el valor del activo en el Anexo A/B.
Acreedores y contratos (Anexos D, E/F, G y H)
- Deudas garantizadas, prioritarias y no prioritarias en el anexo correcto. Los impuestos y las obligaciones de manutención familiar (domestic support obligations) suelen clasificarse de forma incorrecta.
- Direcciones postales completas y números de cuenta, incluidas las agencias de cobranza y los abogados de los acreedores.
- Arrendamientos y contratos pendientes de ejecución (executory contracts) en el Anexo G, y codeudores en el Anexo H.
- Totales que coincidan con el resumen de los anexos.
Ingresos, gastos y la prueba de medios (means test)
- Anexos I y J. Ingresos que coincidan con los comprobantes de pago y gastos razonables para el tamaño del hogar. Una diferencia grande entre los ingresos del Anexo I y los ingresos de la prueba de medios debe tener una explicación.
- Prueba de medios (serie del Formulario Oficial 122A). El ingreso mensual actual es el promedio de los seis meses calendario completos anteriores a la presentación. Compárelo con la mediana estatal para el tamaño del hogar y complete el cálculo completo cuando el deudor esté por encima de la mediana.
- Tamaño del hogar. Use el mismo tamaño del hogar en el Anexo J y en la prueba de medios.
Declaración de Asuntos Financieros (Statement of Financial Affairs, Formulario Oficial 107)
- Pagos a acreedores en los 90 días anteriores a la presentación que sumen $600 o más, en el caso de deudores personas físicas con deudas principalmente de consumo.
- Pagos a personas vinculadas (insiders), como familiares, o en su beneficio, durante el año anterior a la presentación.
- Transferencias de bienes fuera del curso ordinario en los dos años anteriores a la presentación.
- Juicios, embargos, recuperaciones de bienes y cuentas financieras cerradas en el año anterior a la presentación.
- Ingresos por empleo y de otras fuentes del año en curso y de los dos años anteriores, que coincidan con las declaraciones de impuestos.
Las transferencias y los pagos a personas vinculadas merecen atención porque el fideicomisario puede intentar recuperarlos como pagos preferenciales o transferencias fraudulentas.
Revisión final de coherencia
- Las mismas cifras aparecen de la misma manera en todas partes: valores de los activos, deudas, ingresos y tamaño del hogar.
- La Declaración de Intención (Statement of Intention, Formulario Oficial 108) aborda cada deuda garantizada y cada arrendamiento.
- La Declaración sobre sus Números de Seguro Social (Statement About Your Social Security Numbers, Formulario Oficial 121) está completa y se maneja conforme a las normas de privacidad del tribunal.
- El deudor ha revisado y firmado cada página, y el abogado ha revisado la versión final que se presentará.
Dónde ayuda el software
La mayor parte de esta lista es trabajo de comparación: la misma cifra en tres lugares, un estado de cuenta bancario frente a un anexo, una fecha frente a un plazo. Ahí es donde el software resulta más útil, porque no se cansa en la cuadragésima comparación. PGBK AI, en desarrollo en ProofGuard AI, está diseñado para realizar estas verificaciones cruzadas en asuntos del Capítulo 7, el Capítulo 13 y el Subcapítulo V, y para listar los problemas para la revisión del abogado antes de la presentación. Solicite acceso anticipado.