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米国 Chapter 7 の申立書レビューチェックリスト。

米国連邦破産法第 7 章（Chapter 7）の事件で生じる問題の多くは、申立ての時点で申立書や明細書（schedules）にすでにあった誤りにさかのぼることができます。このチェックリストは、確認担当者が点検する順序に沿って公式書式（Official Forms）をたどります。
PROOFGUARD AI · 2026年10月5日 · 約10分で読めます

レビューが重要な理由着手前の確認申立書資産と差押禁止財産債権者収入とミーンズテスト財務状況最終確認ソフトウェアが役立つ場面

申立書レビューが重要な理由

申立書と明細書は偽証罪の制裁のもとで署名されるものであり、弁護士の署名にはそれ自体の証明が伴います。11 U.S.C. § 707(b)(4) のもとでは、申立書に署名することにより、弁護士は合理的な調査を行ったこと、そして調査の結果、明細書の情報が不正確であるとの認識がないことを証明することになります。誤りがあると、明細書の修正、債権者集会（meeting of creditors）での管財人（trustee）からの質問、異議の申立てにつながり、重大な場合には事件の却下（dismissal）や免責（discharge）の不許可に至ります。

以下のチェックリストは法律事務所のスタッフ向けの一般的な情報であり、法的助言ではありません。ローカルルールや管財人の運用は地区（district）によって異なります。

着手前の確認

信用カウンセリング（credit counseling）。11 U.S.C. § 109(h) の定めに従い、受講証明書が承認機関によるもので、申立前 180 日以内の日付であることを確認します。
裁判地（venue）。申立前 180 日間における債務者の住所地（domicile）、居所、主たる営業所、または主要な資産の所在地に基づいて、管轄の地区を確認します。
過去の事件。PACER で債務者とその配偶者による過去の申立てを検索します。過去 8 年以内に申し立てられた事件で Chapter 7 の免責を受けている場合、新たな Chapter 7 の免責は受けられません。また、最近の却下は自動停止（automatic stay）に影響することがあります。
書類。給与記録、納税申告書、銀行取引明細書、車両の権原証書、ローンの明細書、最近の信用報告書を、起案の後ではなく前に収集します。

任意申立書（Official Form 101）

過去 8 年間に使用したすべての氏名（旧姓や事業上の名称を含む）。
本人確認書類および裁判地の分析と一致する住所。
配偶者、パートナー、関係会社のものを含む、過去および係属中の破産事件。
正しい章（chapter）、債務の性質、申立手数料の支払方法。

資産と差押禁止財産（Schedules A/B および C）

銀行口座。すべての口座が、申立日時点の取引明細書と一致する残高とともに記載されていること。
車両と不動産。評価額が一貫した根拠に基づいており、担保権が Schedule D と一致していること。
見落としやすい資産。還付予定の税金、稼得済みで未払いの賃金、敷金などの預託金、退職口座、生命保険の解約返戻金、事業持分、デジタル資産、そして係属中の訴訟を含む他者に対する請求権。
差押禁止財産の制度。連邦法と州法のどちらの差押禁止財産（exemptions）が適用されるかを確認します。11 U.S.C. § 522(b)(3)(A) の住所地ルールは 730 日さかのぼって判断するため、最近の転居によって利用できる州の差押禁止財産が変わることがあります。
差押禁止の金額。主張する差押禁止のそれぞれが正しい条文を引用し、上限額の範囲内にあり、Schedule A/B の資産評価額と一致していること。

債権者と契約（Schedules D、E/F、G および H）

担保付債務、優先債務、非優先債務が正しい明細書に記載されていること。税金と家族扶養義務に基づく債務（domestic support obligations）は、分類を誤りやすい項目です。
取立代行業者や債権者の代理人弁護士を含め、完全な郵送先住所と口座番号が記載されていること。
賃貸借契約と未履行契約（executory contracts）が Schedule G に、共同債務者が Schedule H に記載されていること。
合計額が明細書の要約（summary of schedules）と一致していること。

収入、支出とミーンズテスト

Schedules I および J。収入が給与記録と一致し、支出が世帯人数に照らして合理的であること。Schedule I の収入とミーンズテスト上の収入に大きな差がある場合は、その理由を説明できる必要があります。
ミーンズテスト（means test、Official Form 122A シリーズ）。現在月収（current monthly income）は、申立前の直近 6 暦月（いずれも月の全期間）の平均です。これを世帯人数に応じた州の所得中央値と比較し、債務者が中央値を上回る場合は計算をすべて行います。
世帯人数。Schedule J とミーンズテストで同じ世帯人数を用います。

財務状況報告書（Statement of Financial Affairs、Official Form 107）

主として消費者債務を負う個人債務者の場合、申立前 90 日間に債権者へ行った合計 $600 以上の支払い。
申立前 1 年間に、親族などの内部者（insiders）に対して、またはその利益のために行った支払い。
申立前 2 年間に通常の取引の範囲外で行った財産の譲渡。
申立前 1 年間の訴訟、給与などの差押え、担保物の引揚げ、解約された金融口座。
本年と過去 2 年間の、雇用その他の源泉による収入で、納税申告書と一致するもの。

譲渡と内部者への支払いに注意が必要なのは、管財人が偏頗弁済（preferences）や詐害的譲渡（fraudulent transfers）としてその回復を求める可能性があるためです。

最終的な整合性の確認

資産評価額、債務、収入、世帯人数など、同じ数字がどこでも同じように記載されていること。
意思表明書（Statement of Intention、Official Form 108）が、すべての担保付債務と賃貸借契約について記載していること。
社会保障番号に関する陳述書（Official Form 121）が漏れなく作成され、裁判所のプライバシー規則に従って取り扱われていること。
債務者がすべてのページを確認して署名し、弁護士が実際に提出する最終版を確認していること。

ソフトウェアが役立つ場面

このチェックリストの大部分は照合作業です。3 か所に出てくる同じ数字の照合、銀行の取引明細と明細書の照合、日付と期限の照合です。こうした作業こそソフトウェアが最も役立つ領域です。40 回目の照合でも疲れることがないからです。ProofGuard AI が開発中の PGBK AI は、Chapter 7、第 13 章（Chapter 13）、サブチャプター V（Subchapter V）の案件でこうした相互照合を行い、申立前に弁護士が確認すべき問題点を一覧にするために設計されています。早期アクセスのお申し込みはこちら。